信用卡沒激活就被收了年費，未成年也成卡奴，信用卡營銷人員的收入只與發(fā)卡數(shù)量掛鉤，持卡人落入超限費陷阱……這些信用卡領(lǐng)域的不合規(guī)現(xiàn)象今后將被杜絕。昨天，銀監(jiān)會對《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)公開征求意見。銀監(jiān)會在出臺治理銀行亂收費的《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法(征求意見稿)》后，幾天之內(nèi)再出重拳。

 

    我省銀行已執(zhí)行部分新規(guī)

 

    在激活用卡方面，《征求意見稿》規(guī)定，信用卡如果未經(jīng)持卡人激活，則不得扣收任何費用。

 

    昨日記者對我省多家銀行采訪發(fā)現(xiàn)，目前銀行基本已經(jīng)停收了這項費用。業(yè)內(nèi)人士表示，以前有一些銀行對未激活的信用卡也收年費，后來在監(jiān)管部門的干預(yù)下都改正了，此次《征求意見稿》重新提及此項費用，可看做一種重申，也使得禁令從行政命令的方式轉(zhuǎn)為了有法可依的狀態(tài)。

 

    此外，為了保護未成年人和學生，《征求意見稿》規(guī)定，發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的未成年人核發(fā)信用卡(附屬卡除外)，向符合條件的同一名學生核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)。在發(fā)放學生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須取得第二還款來源方(父母、監(jiān)護人、或其他管理人等)愿意代為還款的書面擔保材料。在提高學生信用卡額度之前，發(fā)卡銀行必須取得第二還款來源方表示同意并愿意代為還款的書面擔保材料。學生信用卡不得超限額使用。

 

    本報昨天致電多家銀行的信用卡中心，這些銀行均表示，申領(lǐng)信用卡必須年滿18歲，而且還有的銀行不僅有年齡限制，還明確對沒有固定收入來源的大學生也停發(fā)信用卡。由此可見，新規(guī)實際上是放松了申領(lǐng)條件限制，只禁止銀行對未成年人發(fā)卡，而對18周歲以上的學生，則可以發(fā)信用卡，只是要求學生不得持有兩家以上銀行的信用卡，而且必須有第二還款來源。

 

 

    除了上述兩項涉及面廣的新規(guī)外，《征求意見稿》還重點對超限費作出詳細規(guī)定。發(fā)卡銀行如果要收取超限費，必須事先獲得持卡人的授權(quán)。

 

    據(jù)介紹，所謂超限費是銀行為方便客戶消費，一般都會給客戶10%的超限額度，比如你的信用卡額度是1萬元，銀行會允許你刷卡透支到1.1萬元，在國外這是慣例，不需要客戶同意。如果客戶未在規(guī)定時間內(nèi)還款，銀行將對這超限的1000元收取一定的費用，目前一般低10元。

 

    采訪中記者了解到，目前招商銀行等部分銀行不允許持卡人刷卡超限。廣發(fā)、興業(yè)和深發(fā)展等部分銀行默認持卡人可以超限刷卡深受持卡人詬病的是，在刷卡超限即“刷爆”時，這些銀行不會給出提示。而新規(guī)明確了銀行收取超限費，必須事先獲得持卡人的授權(quán)。

 

    信用卡欠款要合法催收

 

    在前段時間，不少地方爆出了銀行為了催收信用卡欠款，采取非法拘禁等手段對待持卡的極端事件，隨著信用卡卡奴越來越多，這種信用卡欠款勢必會有抬頭，《征求意見稿》也就催收管理做出了明確規(guī)定。

 

    《征求意見稿》除明確催收管理規(guī)則以外，征求意見稿還對不當催收行為作出了禁止性規(guī)定。同時，對商業(yè)銀行處理持卡人因特殊原因?qū)е聝斶�能力下降的情況作出了創(chuàng)新性安排，允許商業(yè)銀行針對特定情況與持卡人平等協(xié)商，共同設(shè)計個性化還款協(xié)議，并對個性化還款協(xié)議的催收行為和后續(xù)處理予以規(guī)范，以保護具備還款意愿持卡人的權(quán)益。